Ubezpieczenie na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym „Mega Ubezpieczenie” to kompleksowy program ochronno-inwestycyjny, który poprzez połączenie szerokiego zakresu ochrony ubezpieczeniowej oraz pomnażanie kapitału daje gwarancję bezpieczeństwa dla Klienta i jego najbliższych teraz i w przyszłości.

Charakterystyka produktu

Wiek zawarcia umowy

Od 16 do 60 roku życia

Okres ubezpieczenia
 
Umowa zawierana jest na okres nie krótszy niż 10 lat i nie dłużej niż do osiągnięcia przez Ubezpieczonego 80 roku życia

Okres opłacania składek

Nie krótszy niż 10 lat i nie dłuższy niż do osiągnięcia przez Ubezpieczonego 70 roku życia

Forma płatności składki

Ubezpieczający może dokonywać płatności składki w trybie rocznym, półrocznym, kwartalnym, miesięcznym
Poprzez wpłaty dodatkowe istnieje możliwość korzystnego inwestowania nadwyżek finansowych

Suma ubezpieczenia z umowy podstawowej  

Wysokość sumy ubezpieczenia deklarowana jest przez Ubezpieczającego we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. Minimalna suma ubezpieczenia wynosi 500 zł. Maksymalna wysokość sumy ubezpieczenia ustalana jest przez Towarzystwo po przeanalizowaniu informacji zawartych we wniosku ubezpieczeniowym

Zmiana sumy ubezpieczenia

Wysokość sumy ubezpieczenia może ulegać zmianom:

• po upływie 24 miesięcy trwania umowy ubezpieczenia istnieje możliwość obniżenia lub podwyższenia sumy ubezpieczenia oraz

Istnieje możliwość dodatkowego podwyższenia sumy ubezpieczenia bez przeprowadzenia ponownej oceny ryzyka w przypadku, gdy występuje jedna
z okoliczności:

• Ubezpieczonemu urodzi się dziecko
• Ubezpieczony dokona przysposobienia dziecka
• Ubezpieczony zawrze związek małżeński
• Ubezpieczony rozpocznie lub ukończy studia wyższe (w tym wypadku Towarzystwo zastrzega sobie możliwość przeprowadzenia ponownej oceny ryzyka)
• Ubezpieczony otrzyma kredyt bankowy na budowę lub zakup nieruchomości (w tym wypadku Towarzystwo zastrzega sobie możliwość przeprowadzenia ponownej oceny ryzyka)

Wypłata wartości wykupu

Po zakończeniu umowy możliwy jest wybór formy wypłaty wykupu:

• jednorazowa wypłata pełnej kwoty, lub
• wypłata w formie miesięcznych rat wg jednego z trzech wariantów:
  • na okres pięcioletni
  • na okres dziesięcioletni
  • na okres piętnastoletni

Ochrona tymczasowa   
 
Obejmuje śmierć w następstwie nieszczęśliwego wypadku - Towarzystwo wypłaca Uposażonemu sumę ubezpieczenia określoną w wniosku, nie więcej niż 50.000 pln. Ubezpieczający zaś otrzyma kwotę równą wartości dokonanych wpłat na poczet umowy ubezpieczenia

Świadczenia z umowy podstawowej
 
Wysokość świadczenia zależy od wybranej przez  Ubezpieczającego wersji ochrony:

• w wersji I - wypłacana jest Uposażonemu suma ubezpieczenia oraz wartość indywidualnego rachunku wg stanu z dnia śmierci Ubezpieczonego
• w wersji II - wypłacana jest Uposażonemu wyższa z kwot: suma ubezpieczenia lub wartość indywidualnego rachunku wg stanu z dnia śmierci Ubezpieczonego

Umowy dodatkowe

Dodatkowe Ubezpieczenie na Wypadek Śmierci Ubezpieczonego w Następstwie Nieszczęśliwego Wypadku

• w przypadku śmierci Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku Towarzystwo wypłaca Uposażonemu dodatkowe świadczenie, którego wysokość zależy od wybranego wariantu umowy dodatkowej. Do wyboru są trzy warianty świadczeń: 50 % albo 75 % albo 100 % sumy ubezpieczenia aktualnej na dzień śmierci Ubezpieczonego

Dodatkowe Ubezpieczenie na Wypadek Śmierci Ubezpieczonego w Następstwie Wypadku Komunikacyjnego

• w przypadku śmierci Ubezpieczonego w następstwie wypadku komunikacyjnego Towarzystwo wypłaca Uposażonemu dodatkowe świadczenie, którego wysokość zależy od wybranego wariantu umowy dodatkowej. Do wyboru są trzy warianty świadczeń: 50 % albo 75 % albo 100 % sumy ubezpieczenia aktualnej na dzień śmierci Ubezpieczonego

Dodatkowe Ubezpieczenie na Wypadek Trwałego Uszczerbku na Zdrowiu Ubezpieczonego w Następstwie Nieszczęśliwego Wypadku

• zakres ubezpieczenia obejmuje wystąpienie trwałego uszczerbku na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku. Wysokość świadczenia zależy od wybranego wariantu umowy dodatkowej. Do wyboru są cztery warianty świadczeń: 1 % albo 2 % albo 3 % albo 4 % aktualnej na dzień zajścia zdarzenia sumy ubezpieczenia z umowy podstawowej za każdy 1% uszczerbku na zdrowiu

Dodatkowe Ubezpieczenie na Wypadek Trwałego Inwalidztwa Ubezpieczonego
w Następstwie Nieszczęśliwego Wypadku

• zakres ubezpieczenia obejmuje wystąpienie u Ubezpieczonego trwałego całkowitego inwalidztwa oraz trwałego częściowego inwalidztwa w następstwie nieszczęśliwego wypadku. Do wyboru są dwa warianty umowy dodatkowej, od których zależy wysokość wypłacanych świadczeń

Dodatkowe Ubezpieczenie Operacji Chirurgicznych Ubezpieczonego

• zakres ubezpieczenia obejmuje wykonanie u Ubezpieczonego operacji chirurgicznych, które wymienione są w Tabeli Operacji. Tabela Operacji obejmuje ponad 600 zabiegów operacyjnych

Dodatkowe Ubezpieczenie na Wypadek Poważnego Zachorowania Ubezpieczonego

• zakres ubezpieczenia dodatkowego obejmuje wystąpienie u Ubezpieczonego określonych w umowie dodatkowej rodzajów poważanych zachorowań w zależności od wybranego wariantu umowy. Do wyboru są dwa warianty: wariant I - podstawowy obejmujący: nowotwór złośliwy, operację pomostowania aortalno-wieńcowego (by-pass), zawał serca, schyłkową niewydolność nerek, udar mózgu, operację aorty, operację zastawek serca, paraliż, utratę wzroku, stwardnienie rozsiane (SM), przeszczep dużych narządów albo wariant II - rozszerzony, który zawiera oprócz poważnych zachorowań wymienionych w wariancie podstawowym m.in.: AIDS - zakażenie wirusem HIV z powodu przetoczenia (transfuzji) krwi, chorobę Alzheimera, bakteryjne zapalenie opon mózgowo-rdzeniowych, śpiączkę, chorobę Parkinsona
• w przypadku zajścia zdarzenia określonego w umowie Towarzystwo wypłaci świadczenie w wysokości 50% sumy ubezpieczenia w przypadku zajścia pierwszego poważnego zachorowania i 25% sumy ubezpieczenia w przypadku zajścia kolejnych poważnych zachorowań

Dodatkowe Ubezpieczenie na Wypadek Pobytu Ubezpieczonego w Szpitalu

• zakres ubezpieczenia obejmuje pobyt Ubezpieczonego w szpitalu spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem lub chorobą. Do wyboru są cztery warianty świadczeń: 50 pln albo 100 pln albo 200 plan albo 400 pln.

Dodatkowe Ubezpieczenie Przejęcia Opłacania Składek Regularnych na Wypadek Powstania Niezdolności do Pracy w Następstwie Nieszczęśliwego Wypadku lub Choroby

• zakres ubezpieczenia obejmuje wystąpienie u Ubezpieczonego niezdolności do pracy w następstwie nieszczęśliwego wypadku lub choroby. W przypadku zajścia zdarzenia określonego w umowie Towarzystwo przejmuje obowiązek opłacania składki regularnej aktualnej na dzień zajścia zdarzenia przez okres niezdolności do pracy Ubezpieczonego

Dodatkowe Ubezpieczenie Świadczeń Assistance dla Ubezpieczonego

• zakres ubezpieczenia uzależniony jest od wybranego wariantu. Do wyboru są trzy warianty umowy dodatkowej. Zakres świadczeń obejmuje pomoc Ubezpieczonemu w organizacji: wizyty lekarza i pielęgniarki w związku
  z wypadkiem, dostarczenia leków, transportu medycznego do/z/między placówkami medycznymi, osobistego asystenta, wypożyczenia lub zakupu sprzętu rehabilitacyjnego, transportu sprzętu rehabilitacyjnego, procesu rehabilitacyjnego, pomocy domowej i pielęgniarskiej po hospitalizacji, opieki nad dziećmi Ubezpieczonego i osobami niesamodzielnymi, transportu dzieci Ubezpieczonego
  i osób niesamodzielnych, dostosowania miejsca pracy, konsylium lekarskiego, pomocy psychologa. Zakres świadczeń w obszarze udzielenia pomocy
  w przypadku utraty pracy przez Ubezpieczonego gwarantuje: pakiet informacyjny, informację telefoniczną, aktywne poszukiwanie pracy, pomoc psychologa po utracie pracy. Zakres świadczeń zdrowotne usługi informacyjne gwarantuje informowanie o: placówkach medycznych w razie choroby lub wypadku, działaniu leków, placówkach prowadzących zabiegi rehabilitacyjne, placówkach handlowych oferujących sprzęt rehabilitacyjny, informacje medyczne, informacje o dietach, zdrowym żywieniu, dostęp do infolinii medycznej.
  Zakres świadczeń infolinia „Baby assistance” zapewnia informowanie o: objawach ciąży, badaniach prenatalnych, wskazówkach w zakresie przygotowania się do porodu, szkołach rodzenia, pielęgnacji w czasie ciąży i po porodzie, karmieniu noworodka, obowiązkowych szczepieniach dzieci, pielęgnacji noworodka.

Dodatkowe Ubezpieczenie Na Wypadek Śmiertelnej Choroby Ubezpieczonego

• zakres ubezpieczenia obejmuje wystąpienie u Ubezpieczonego śmiertelnej choroby zdefiniowanej w umowie dodatkowej. Z tytułu wystąpienia określonej śmiertelnej choroby wypłacone zostanie świadczenie w wysokości 50 % sumy ubezpieczenia aktualnej na dzień zdiagnozowania choroby śmiertelnej.

Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe

Dostęp do renomowanych funduszy o zróżnicowanym stopniu ryzyka inwestycyjnego i wysokości osiąganych zysków. Możliwość lokowania w ponad 80 funduszy z oferty wielu Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych.

Zalety ubezpieczenia

Bezpieczeństwo/Ochrona

• różnorodność oraz wielowariantowość umów dodatkowych dostępnych w umowie pozwala na złagodzenie skutków finansowych nieprzewidzianych zdarzeń losowych (takich jak np.: nieszczęśliwy wypadek, pobyt w szpitalu)
• kompleksowość ochrony umożliwia, np.: rozszerzenie zakresu ubezpieczenia
  o unikalne umowy dodatkowe - np. wystąpienie śmiertelnej choroby i operacji chirurgicznych
• dowolność dysponowania środkami finansowymi pochodzącymi ze świadczeń, które mogą być wykorzystane w wybrany przez Klienta sposób, np.: na opłacenie opieki pielęgniarskiej, na leki nie refundowane z NFZ, na leczenie w prywatnej klinice w dowolnym miejscu na świecie lub też na inne potrzeby Klienta lub jego najbliższych

Korzyści

• uniwersalność programu - połączenie szerokiego zakresu ochrony
  z pomnażaniem środków finansowych - pozwala na zabezpieczenie Klienta i jego najbliższych w przypadku, np.: wystąpienia poważnego zachorowania, trwałego inwalidztwa lub innych zdarzeń, które mogą negatywnie wpłynąć na jakość
  i standard życia oraz daje gwarancję gromadzenia środków na okres zmniejszonej aktywności zawodowej, np.: dodatkową emeryturę
• elastyczność programu pozwala na:
  • swobodę wyboru poziomu ochrony - dowolna wysokość sumy ubezpieczenia oraz umów dodatkowych - 10 umów do wyboru
  • zwiększenie lub zmniejszenie sumy ubezpieczenia w zależności od zmieniających się potrzeb bez konieczności zmiany wysokości opłacanej składki
  • podwyższenie lub obniżenie wysokości płaconej składki lub przekształcenie umowy w ubezpieczenie bezskładkowe pozwalające na kontynuowanie umowy nawet w przypadku wystąpienia trudności finansowych
• inwestycyjny charakter umowy pozwala na:
  • zwiększenie wysokości przyszłych świadczeń emerytalnych poprzez realizację wypłaty kapitału z umowy ubezpieczenia w formie rat przez wybrany przez Klienta okres
  • wpływ na wysokość przyszłych świadczeń poprzez wpłatę nadwyżek finansowych w dowolnym momencie trwania umowy
  • skorzystanie z opcji indeksacji składki, która pozwala na zachowanie realnej wartości przyszłych świadczeń
  • regularne inwestowanie środków finansowych, które wykorzystują słabsze okresy na rynkach finansowych poprzez tzw. efekt średniej ceny, co przyczynia się do lepszych efektów inwestycyjnych w długim okresie ubezpieczenia

Wygoda/Elastyczność umowy ubezpieczenia

• w szczególnych sytuacjach życiowych, takich jak np.: narodziny dziecka czy zawarcie związku małżeńskiego, Klient ma prawo do podwyższenia sumy ubezpieczenia bez dodatkowych badań medycznych
• umowa daje możliwość dużej swobody decyzji w zakresie:
  • zamiany funduszy
  • zmiany polecenia rozdzielenia składki
  • całkowitego i częściowego wykupu ubezpieczenia
  • zmiany Uposażonego
  • obniżenia lub dodatkowego podwyższenia sumy ubezpieczenia lub składki ubezpieczeniowej
  • indeksacji składki i sumy ubezpieczenia
  • zawieszenia opłacania składek
  • przekształcenia w ubezpieczenie bezskładkowe
  • wpłaty nadwyżek finansowych w formie składki dodatkowej
• ubezpieczenie daje możliwość wyboru w zakresie:
  • wersji umowy (wersja I lub wersja II)
  • wariantu umowy (Silver, Gold, Platinum)
  • formy wypłaty kwoty wykupu (wypłata jednorazowa lub w ratach)

Spektrum możliwości inwestycyjnych

• pozwala na długookresowe gromadzenie i pomnażanie środków poprzez ich regularne inwestowanie
• swoboda wyboru struktury inwestycji
• dostęp do bogatej oferty Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych oraz portfeli modelowych
• oferowane przez Towarzystwo Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe są zróżnicowane pod względem ryzyka inwestycyjnego i wynikającego z niego poziomu osiąganego zysku

Nowoczesna obsługa umowy ubezpieczenia

W standardzie umowy istnieje dostęp do strony internetowej: www.hdi-gerling-vip.pl, która zapewnia:

• stały, nieograniczony czasowo dostęp do rachunku polisy (24 godziny na dobę
  7 dni w tygodniu)
• monitorowanie własnych decyzji inwestycyjnych
• aktualną informację o wartości zgromadzonego kapitału
• przyjazny system dokonywania konwersji na dowolne fundusze
• podgląd na własne programy inwestycyjne i inwestycyjno-ochronne w HDI-Gerling Życie TU SA

Druki do pobrania