Ubezpieczenie na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym „Mega Kapitał” to nowoczesny program inwestycyjno-ochronny, który daje wielką swobodę oraz elastyczność w dopasowaniu do indywidualnych preferencji inwestycyjnych oraz zmieniających się potrzeb ochrony życia i zdrowia. Pomnażanie kapitału na przyszłość oraz szeroki
i elastyczny zakres ochrony to wyjątkowe połączenie, które pozwala na zastąpienie wielu polis jedną spełniającą oczekiwania najbardziej wymagających Klientów.
 

Charakterystyka produktu

Wiek zawarcia umowy   

Od 16 do 65 roku życia
 

Okres ubezpieczenia    

Umowa zawierana jest na okres nie krótszy niż 5 lat i nie dłużej niż do osiągnięcia przez Ubezpieczonego 80 roku życia
 

Okres opłacania składek

Nie krótszy niż 5 lat i nie dłuższy niż do osiągnięcia przez Ubezpieczonego 70 roku życia

 

Forma płatności składki    

Ubezpieczający może dokonywać płatności składki w trybie rocznym, półrocznym, kwartalnym, miesięcznym
Poprzez wpłaty dodatkowe istnieje możliwość korzystnego inwestowania nadwyżek finansowych
 

Suma ubezpieczenia z umowy podstawowej  

Wysokość sumy ubezpieczenia deklarowana jest przez Ubezpieczającego we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. Minimalna suma ubezpieczenia wynosi 500 zł. Ostateczna wysokość sumy ubezpieczenia ustalana jest przez Towarzystwo po przeanalizowaniu informacji zawartych we wniosku ubezpieczeniowym.

 

Zmiana sumy ubezpieczenia

Wysokość sumy ubezpieczenia może ulegać zmianom:

• po upływie 24 miesięcy ubezpieczenia możliwość obniżenia lub podwyższenia sumy ubezpieczenia

 

Istnieje możliwość dodatkowego podwyższenia sumy ubezpieczenia bez przeprowadzenia ponownej oceny ryzyka, w przypadku, gdy występuje jedna
z okoliczności:

• w wyniku corocznej indeksacji
• Ubezpieczonemu urodzi się dziecko
• Ubezpieczony dokona przysposobienia dziecka
• Ubezpieczony zawrze związek małżeński
• Ubezpieczony rozpocznie lub ukończy studia wyższe
• Ubezpieczony otrzyma kredyt bankowy na budowę lub zakup nieruchomości (w tym wypadku Towarzystwo zastrzega sobie możliwość przeprowadzenia ponownej oceny ryzyka)

 

Wypłata wykupu

Po zakończeniu umowy możliwy jest wybór formy wypłaty wykupu:

• jednorazowa wypłata pełnej kwoty, lub
• wypłata w formie miesięcznych rat wg jednego z trzech wariantów:
  • na okres pięcioletni
  • na okres dziesięcioletni
  • na okres piętnastoletni

 

Ochrona tymczasowa    

Obejmuje śmierć w następstwie nieszczęśliwego wypadku - Towarzystwo wypłaca Uposażonemu sumę ubezpieczenia określoną w wniosku. Ubezpieczający zaś otrzyma kwotę równą wartości dokonanych wpłat na poczet umowy ubezpieczenia.
 

Świadczenia z umowy podstawowej    

Zależy od wybranej przez  Ubezpieczającego wersji ochrony 2 wersje ubezpieczenia:

• w wersji I - wypłacana jest Uposażonemu suma ubezpieczenia oraz wartość indywidualnego rachunku wg stanu z dnia śmierci Ubezpieczonego
• w wersji II - wypłacana jest Uposażonemu wyższa z kwot: suma ubezpieczenia lub wartość indywidualnego rachunku wg stanu z dnia śmierci Ubezpieczonego
   

 

Umowy dodatkowe
 
Dodatkowe Ubezpieczenie na Wypadek Śmierci Ubezpieczonego w Następstwie Nieszczęśliwego Wypadku

 

• w przypadku śmierci Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku Towarzystwo wypłaca Uposażonemu dodatkowe świadczenie w wysokości 100% sumy ubezpieczenia aktualnej na dzień śmierci Ubezpieczonego

Dodatkowe Ubezpieczenie na Wypadek Śmierci Ubezpieczonego w Następstwie Wypadku Komunikacyjnego  

 

• w przypadku śmierci Ubezpieczonego w następstwie wypadku komunikacyjnego Towarzystwo wypłaca Uposażonemu świadczenie dodatkowe w wysokości 100% sumy ubezpieczenia aktualnej na dzień śmierci Ubezpieczonego

 

Dodatkowe Ubezpieczenie na Wypadek Poważnego Zachorowania Ubezpieczonego

 

• zakres ubezpieczenia dodatkowego obejmuje wystąpienie takich poważnych zachorowań jak: nowotwór złośliwy, operacja pomostowania aortalno-wieńcowego (by-pass), zawał serca, schyłkowa niewydolność nerek, udar mózgu, operacja aorty, operacja zastawek serca, paraliż, utrata wzroku, stwardnienie rozsiane (SM), przeszczep dużych narządów. W przypadku zajścia zdarzenia określonego
  w umowie Towarzystwo wypłaci świadczenie w wysokości 50% sumy ubezpieczenia w przypadku zajścia pierwszego poważnego zachorowania i 25% sumy ubezpieczenia w przypadku zajścia kolejnych poważnych zachorowań

Dodatkowe Ubezpieczenie Przejęcia Opłacania Składek Regularnych na Wypadek Powstania Niezdolności do Pracy w Następstwie Nieszczęśliwego Wypadku lub Choroby

 

• zakres ubezpieczenia obejmuje wystąpienie u Ubezpieczonego niezdolności do pracy w następstwie nieszczęśliwego wypadku lub choroby. W przypadku zajścia zdarzenia określonego w umowie Towarzystwo przejmuje obowiązek opłacania składki regularnej aktualnej na dzień zajścia zdarzenia przez okres niezdolności do pracy Ubezpieczonego

Dodatkowe Ubezpieczenie na Wypadek Trwałego Uszczerbku na Zdrowiu Ubezpieczonego w Następstwie Nieszczęśliwego Wypadku

 

• zakres ubezpieczenia obejmuje wystąpienie trwałego uszczerbku na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku. Wysokość świadczenia wynosi 1% aktualnej na dzień zajścia zdarzenia sumy ubezpieczenia z umowy podstawowej za każdy 1% uszczerbku na zdrowiu

 
Dodatkowe Ubezpieczenie Świadczeń Assistance dla Ubezpieczonego

 

• zakres ubezpieczenia uzależniony jest od wybranego wariantu (3 warianty ubezpieczenia). Zakres świadczeń obejmuje pomoc Ubezpieczonemu
  w organizacji: wizyty lekarza i pielęgniarki w związku z wypadkiem, dostarczenia leków, transportu medycznego do/z/między placówkami medycznymi, osobistego asystenta, wypożyczenia lub zakupu sprzętu rehabilitacyjnego, transportu sprzętu rehabilitacyjnego, procesu rehabilitacyjnego, pomocy domowej i pielęgniarskiej po hospitalizacji, opieki nad dziećmi Ubezpieczonego i osobami niesamodzielnymi, transportu dzieci Ubezpieczonego i osób niesamodzielnych, dostosowania miejsca pracy, konsylium lekarskiego, pomocy psychologa. Zakres świadczeń
  w zakresie udzielenia pomocy w przypadku utraty pracy przez Ubezpieczonego gwarantuje: pakiet informacyjny, informację telefoniczną, aktywne poszukiwanie pracy, pomoc psychologa po utracie pracy. Zakres świadczeń zdrowotne usługi informacyjne gwarantuje informowanie o: placówkach medycznych w razie choroby lub wypadku, działaniu leków, placówkach prowadzących zabiegi rehabilitacyjne, placówkach handlowych oferujących sprzęt rehabilitacyjny, informacje medyczne, informacje o dietach, zdrowym żywieniu, dostęp do infolinii medycznej.
  Zakres świadczeń infolinia „Baby assistance” zapewnia informowanie o: objawach ciąży, badaniach prenatalnych, wskazówkach w zakresie przygotowania się do porodu, szkołach rodzenia, pielęgnacji w czasie ciąży i po porodzie, karmieniu noworodka, obowiązkowych szczepieniach dzieci, pielęgnacji noworodka.

 

Dodatkowe Ubezpieczenie na Wypadek Pobytu Ubezpieczonego w Szpitalu

 

• zakres ubezpieczenia obejmuje pobyt Ubezpieczonego w szpitalu spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem lub chorobą. Świadczenie wypłacane jest w jednym
  z czterech możliwych wariantów
   

 

Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe

Dostęp do renomowanych funduszy o zróżnicowanym stopniu ryzyka inwestycyjnego i wysokości osiąganych zysków. Możliwość lokowania w ponad 80 funduszy z oferty 10 Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych
 

 

Zalety ubezpieczenia

Spektrum możliwości inwestycyjnych    
 

• pozwala na długookresowe gromadzenie i pomnażanie środków poprzez ich regularne inwestowanie oraz dodatkowe wpłaty, których można dokonywać
  w dowolnie wybranym momencie trwania umowy
• swoboda wyboru struktury inwestycji
• dostęp do bogatej oferty Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych oraz portfeli modelowych
• oferowane przez Towarzystwo Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe są zróżnicowane pod względem ryzyka inwestycyjnego i wynikającego z niego poziomu osiąganego zysku.

 

 

Korzyści  

 

• Klient może elastycznie wybierać poziom ochrony i inwestycji, a w trakcie trwania umowy zwiększać lub zmniejszać sumę ubezpieczenia w zależności od indywidualnych potrzeb bez konieczności zmiany wysokości opłacanej składki
• regularnie inwestowane środki finansowe wykorzystują słabsze okresy na rynkach finansowych poprzez tzw. efekt średniej ceny, co przyczyni się do lepszych efektów inwestycyjnych w długim okresie ubezpieczenia

 
 

Bezpieczeństwo    
 

• szeroki zakres umów dodatkowych pozwala na pełną ochroną ubezpieczeniową
• w sytuacji, gdy Klient pilnie potrzebuje pieniędzy, Towarzystwo wypłaci część zgromadzonego kapitału zachowując ubezpieczenie i wynikającą z niego ochronę
• w przypadku wystąpienia trudności finansowych istnieje możliwość obniżenia składki ubezpieczeniowej, zawieszenia jej opłacania lub przekształcenia ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe

 

Wygoda/Elastyczność umowy ubezpieczenia  
 

• uniwersalność produktu pozwala na swobodne łączenie elementów ochronnych
  i inwestycyjnych
• w szczególnych sytuacjach życiowych, takich jak np.: narodziny dziecka czy zawarcie związku małżeńskiego, Klient ma prawo do podwyższenia sumy ubezpieczenia bez dodatkowych badań medycznych
• posiadaną nadwyżkę środków finansowych Klient może ulokować w wybranej grupie funduszy dokonując wpłaty dodatkowej
• umowa daje możliwość dużej swobody decyzji w zakresie:
  • zamiany funduszy
  • zmiany polecenia rozdzielenia składki
  • całkowitego i częściowego wykupu ubezpieczenia
  • zmiany Uposażonego
  • obniżenia lub dodatkowego podwyższenia sumy ubezpieczenia lub składki ubezpieczeniowej
  • zmiany terminów płatności składki regularnej
  • indeksacji składki i sumy ubezpieczenia
  • zawieszenia opłacania składek
  • przekształcenia w ubezpieczenie bezskładkowe
• ubezpieczenie daje możliwość wyboru w zakresie:
  • wersji umowy (wersja I lub wersja II)
  • wariantu umowy (Silver, Gold, Platinum)
  • formy wypłaty kwoty wykupu (wypłata jednorazowa lub w ratach)

 

 

Nowoczesna obsługa umowy ubezpieczenia  

 

• W standardzie umowy istnieje dostęp do strony internetowej: www.hdi-gerling.pl, która zapewnia:
• stały, nieograniczony czasowo dostęp do rachunku polisy (24 godziny na dobę
  7 dni w tygodniu)
• monitorowanie własnych decyzji inwestycyjnych
• aktualną informację o wartości zgromadzonego kapitału
• przyjazny system dokonywania konwersji na dowolne fundusze
• podgląd na własne programy inwestycyjne, i inwestycyjno-ochronne w HDI-Gerling Życie TU SA
   

 

Druki do pobrania